En France, la grande majorité des comptes courants sont sans intérêt. Autrement dit, l’argent disponible immédiatement sur le compte des Français ne génère pas de rendement pour eux.
Cette mesure implique un arbitrage historique : les banques ne rémunèrent pas le compte courant en échange de l’utilisation gratuite des chèques. En fait, les gens ne sont pas vraiment intéressés à laisser leur argent sur un compte courant, surtout lorsque les taux du marché augmentent fortement.
Avec la hausse des taux d’intérêt et la hausse de l’inflation, l’absence de rendement du capital est une erreur. Le coût de la vie, qui en 2022 a augmenté en moyenne de 5,2 % (selon l’INSEE), frappe l’épargne des Français. Ne rien faire appauvrit.
Livret A qui passe à 3%
Alors qu’il ne gagnait que 0,75 % net au début de la pandémie, le fameux Livret A a connu une forte hausse de ses performances l’an dernier. D’abord en août de l’année dernière, lorsqu’il est passé à 2 %. net, puis à partir du 1er février 2023, date à laquelle il passera à 3 %. rapporter. Sur les conseils de la Banque de France, le ministre de l’Economie Bruno Le Maire a soutenu cette hausse des taux d’intérêt, qui devrait profiter aux 55 millions de Français détenteurs du livret A.
Au lieu de laisser dormir votre argent sur un compte courant, mieux vaut au moins le transférer sur le Livret A. Ce placement a l’avantage d’être entièrement garanti par l’État : vous ne prenez donc aucun risque. loin au fil des années. De plus, votre argent reste disponible à tout moment et vous pouvez retirer à tout moment.
Seule limitation : le montant minimum à déposer ou à retirer est de 10 euros. Attention toutefois, le Livret A est limité à une caution de 22 950 € par personne. Si vous avez atteint le maximum autorisé, vous pouvez transférer le surplus vers LDDS, qui a des propriétés (et des performances) similaires. Il n’y a qu’un seul Livret A par personne.
Pour vous donner une idée des performances, ces 3% rapporteraient 688,50 € d’intérêts en un an si vous y versez 22 950 €. Cela n’empêche cependant pas que la rentabilité réelle du livret A, corrigée de l’inflation, reste négative.
Pourquoi déplacer des capitaux avant le 1er février ?
Pour le Livret A, comme pour la plupart des livrets d’épargne, la rémunération du dépôt est calculée deux fois par mois. Les sommes déposées portent intérêt à compter du premier jour de la quinzaine suivant le versement ou le virement (16e jour du même mois ou 1er jour du mois suivant). Il est donc conseillé de déposer votre argent avant le 1er du mois ou avant le 16 du mois.
Par exemple, si vous déposez le 2 du mois, votre argent ne rapportera des intérêts que le 16. De même, si vous déposez le 20 du mois, vous devrez attendre le 1er du mois suivant pour commencer à gagner. l’intérêt. Dans la même logique, il vaut mieux retirer son capital au bout de deux semaines. Toute période incomplète vous privera d’intérêt.
La règle d’intérêt bihebdomadaire signifie qu’une période de quinze jours (1 à 15 ou 16 à 30) est nécessaire pour gagner des intérêts sur le principal. Si vous souhaitez sécuriser un Livret A 3% net dès le 1er février 2023, vous devrez donc y déposer vos fonds avant fin janvier.
Le Livret A ne propose pas de cashback quotidien, il faut donc être vigilant lors du dépôt ou du retrait de fonds.
Calcul du taux du Livret A © Service-public.fr
Livres non réglementés
Alors que le Livret A et le LDDS sont plafonnés respectivement à 22 950 € et 12 000 €, il existe des alternatives qui offrent des rendements similaires avec peu de risques. Ces deux placements sont garantis par l’État français, vous procurant une certaine tranquillité d’esprit pour votre investissement.
Cependant, il existe des livrets non réglementés, non garantis par l’État, qui offrent un rapport risque/rendement très faible. Fortuneo, par exemple, propose actuellement un taux brut annuel de 3% (dont il faudra déduire un forfait unique de 30%) pendant 4 mois avec un plafond de 100 000 €. La brochure est garantie par la banque, qui n’est autre que le Crédit Mutuel Arkea (maison mère de Fortuneo), ce qui est déjà un gage de sérieux.
Découvrez la plaquette Fortuneo
De même, BforBank propose actuellement 3% brut annuel pendant deux mois pour 100 000 €. Boursorama Banque a également mis en place le livret d’épargne Bourso+, rémunéré au taux de 2 % brut par an dans la limite d’un plafond de dépôt de 30 000 euros. Enfin Monabanq ou Hello bank ! ils ne participent pas à ces super livrets d’épargne et se contentent d’offrir un salaire de 0,05 % à 1 % brut par an.
